Wenn sich die Branche nicht neu erfindet, kommt die traditionelle Finanz-Beratung an ihr Ende.
Banken und Versicherern droht das Schicksal der Dinosaurier
Finanzplanung
Wie Sie die privaten Finanzen schnell und einfach verwalten
Wenn man den Überblick über seine Konten wie Girokonto, Tagesgeld und Depot behalten möchte, ist es nicht immer leicht, denn oft sind die Konten ja bei verschiedenen Banken oder Instituten.
Falsche Beratung zur Altersvorsorge verursacht Milliardenschäden
Jedes Jahr gehen Verbrauchern, die eine Kapitallebensversicherung, einen Riester-Vertrag oder eine private Rentenversicherung abgeschlossen haben, bis zu 17 Milliarden Euro verloren, weil sie beim Abschluss nicht ausreichend über Risiken, Ertragsaussichten, Zinssätze und Gebühren informiert wurden.
Vermögenswirksame Leistungen: Wie Sie Geld vom Arbeitgeber und Staat anlegen
Mehr als 20 Mio. Deutsche haben einen Anspruch auf Vermögenswirksame Leistungen, wirklich genutzt wird die Sparvorsorge aber von immer weniger Deutschen. Dabei ist das Spar-Konzept heute noch so aktuell wie bei seiner Einführung im Jahr 1965. Mit dem Gedanken: Gemeinsam spart es sich leichter, gewährt der Arbeitgeber jedem Mitarbeiter einen monatlichen Sparzuschuss von in der Höhe von 6,40 Euro und 40 Euro (je nach Branche), die bei Einzahlung in eines der geförderten VL-Angebote durch eine weitere staatliche Förderung aufgestockt wird. Als Angestellter haben sie die Möglichkeit, bestimmte Sparformen zu wählen, an denen sich Vater Staat dann beteiligt. [ad] Wer profitiert von der VL-Förderung? Zunächst alle Arbeitnehmer, deren Arbeitgeber eine entsprechende Sparzulage gewährt. Für den Fall, dass das persönliche Einkommen weniger als 20.000 Euro pro Jahr / Person beträgt (d.h. Verheiratet entsprechend 40.000 Euro) erhalten Sie darüber hinaus eine staatliche Prämie von bis zu 20% bis zur Höchstgrenze von 400 Euro auf die eigene Sparleistung. Arbeitsnehmer können bei der Sparanlage wählen zwischen Aktienfonds-Sparplän und Bausparverträgen. Beim Aktienfonds liegt die Förderung mit 72 Euro pro Jahr um 30 Euro höher als bei Bausparverträgen.
Wie Sie Ihre Finanzplanung selbst in die Hand nehmen
Als Angestellter haben sie die Möglichkeit, bestimmte Sparformen zu wählen, an denen sich Vater Staat dann beteiligt. Ihm liegt daran, dass sie schon jetzt für später vorsorgen. Dafür gewährt er ihnen dann die sogenannte Arbeitnehmersparzulage. Und manchmal steuert auch noch ihr Arbeitgeber etwas zu ihrer Vermögensbildung hinzu. Fragen kostet nichts, bringt aber unter Umständen einiges in die Kasse. Es bleibt ihnen frei überlassen, ob sie dieses Geld in einen Bausparvertrag oder in Aktienfonds investieren. In der Regel beträgt die Laufzeit sieben Jahre, wobei das letzte Jahr beitragsfrei ist. Diese staatliche Förderung ist übrigens einkommensabhängig. So erhalten Ledige die maximale Sparförderung nur bis zu einem zu versteuernden Einkommen von 20.000 Euro, bei Verheirateten 40.000 Euro, allerdings verringern Sonderausgaben und Werbungsausgaben das zu versteuernde Einkommen mitunter erheblich, sodass Ihre Jahresbruttolohngrenze deutlich höher liegen kann. Bei Anlagen für wohnungswirtschaftliche Zwecke (also Bausparvertrag) gelten weiterhin die früheren, niedrigeren Einkommensgrenzen (17.900 Euro/35.800 Euro).